M-Pesa
| M-Pesa | |
 | |
| Названо на честь | гроші |
|---|---|
| Власник | Vodafone |
| Зона обслуговування | Кенія, Танзанія, Афганістан, ПАР і Індія |
| Офіційний сайт | |
 M-Pesa у Вікісховищі | |
M-Pesa (M — мобільні, pesa — суах. гроші) — постачальник платіжних послуг для абонентів мобільного оператора. Сервіс був розроблений компанією Sagentia спеціально для Кенії. У вересні 2009 сервіс перенесений на платформу IBM для Vodafone. Створення сервісу спонсорувалося британським Департаментом міжнародного розвитку (DFID) в 2003-2007[1][2].
Опис[ред. | ред. код]
Спочатку концепція системи M-Pesa призначалася для надання послуг мікрофінансування позичальникам для зручного надання та виплати кредитів, використовуючи дилерську мережу мобільного оператора Safaricom. Це дало можливість інститутам мікрофінансування (MFI) надавати досить вигідні умови позик своїм клієнтам за рахунок скорочення витрат на створення та утримання мережі банківських відділень і відсутності витрат на роботу з готівкою. Спочатку передбачалося, що користувачі зможуть більш зручно контролювати свій рахунок. Але під час тестової експлуатації користувачі почали використовувати сервіс для альтернативних цілей, і з'явилася можливість кооперації з інститутом мікрофінансування «Faulu». M-Pesa перепозиционировала свої послуги і запустила кілька продуктів: грошові перекази по країні і можливість здійснювати платежі.
M-Pesa надає послуги бесфилиального банкінгу, що означає можливість користувачів виконувати найпоширеніші банківські операції без необхідності відвідувати офіс банку. Тривалий успіх системи M-PESA в Кенії привів до створення популярного і доступного платіжного сервісу з незначним залученням банків[3][4]. Система спочатку призначалася компанією-розробником Sagentia для 6 мільйонів користувачів, проте пізніше за замовленням Vodafone сервіс був масштабований компанією IBM і розміщений на хостингу Rackspace для ринків трьох країн — Кенії, Танзанії та Афганістану.
Функціональність[ред. | ред. код]
Користувачі платіжної системи M-Pesa можуть розміщувати на депозитах гроші і знімати їх використовуючи агентську мережу дилерів мобільного оператора і інших роздрібних точок, які є агентами банків. Система M-Pesa працює на базі мобільного оператора Safaricom, який не є банківською установою.
Сервіс дозволяє користувачам:
- Розміщувати кошти на депозитах та відкликати їх
- Переводити гроші користувачам платіжної системи та третім особам
- Оплачувати рахунки
- Купувати послуги мобільного оператора[5][6].
Користувальницький інтерфейс системи M-Pesa Safaricom в Кенії відрізняється від інтерфейсу Vodacom в Танзанії, хоча використовується одна і та ж платформа. В даний час компанія Safaricom використовує SIM toolkit для надання користувачам меню доступу до своїх платіжним сервісів, Vodacom ж використовує для надання меню технологію USSD[7].
Ринки[ред. | ред. код]
Кенія[ред. | ред. код]
Вперше запущена кенійським мобільним оператором Safaricom у партнерстві з Vodafone в березні 2007 року[8]. M-Pesa швидко захопила значну частку ринку грошових переказів і несподівано стала використовуватися 6,5 млн користувачами, які тільки в одній Кенії здійснювали 2 млн транзакцій щодня (травень 2009).
Таке стрімке зростання цієї послуги змусив традиційні банківські установи звернути увагу на інноваційний проект. У грудні 2008 року, група банків імовірно пролобіювали кенійського міністра фінансів піддати компанію M-Pesa аудиту, щоб уповільнити темпи зростання. Однак аудит не знайшов нічого протизаконного[9].
Танзанія[ред. | ред. код]
Система M-Pesa була запущена в Танзанії компанією Vodacom, дочірньою компанією Vodafone.
Південна Африка[ред. | ред. код]
У вересні 2010, Vodacom і Nedbank анонсували запуск цього сервісу в ПАР, де за експертними оцінками є понад 13 мільйонів «економічно активних» жителів у яких немає банківського рахунку[10].
Інші ринки[ред. | ред. код]
Існують плани запустити сервіси системи M-Pesa в Індії[11] та Єгипті, а також запустити сервіс міжнародних переказів в Кенії[12].
Див. також[ред. | ред. код]
Примітки[ред. | ред. код]
- ↑ Financial Deepening Challenge Fund (FDCF). Vodafone UK/Global—M-Pesa (Mobile Money). Retrieved February 20, 2009, from http://www.financialdeepening.org/default.asp?id=694&ver=1 [Архівовано 5 січня 2009 у Wayback Machine.].
- ↑ Vodafone. (2007, February 13). Safaricom and Vodafone launch M-PESA, a new mobile payment service. Retrieved January 29, 2009, from http://www.vodafone.com/start/media_relations/news/group_press_releases/2007/safaricom_and_vodafone.html [Архівовано 16 жовтня 2010 у Wayback Machine.].
- ↑ Dial M for money. (2007, June 28). The Economist. Retrieved December 6, 2007, from http://www.economist.com/finance/displaystory.cfm?story_id=9414419 [Архівовано 30 грудня 2009 у Wayback Machine.]
- ↑ from http://www.sagentia.com/News.aspx?Path=/Press_release_and_News_archive/2007/MPesa_update [Архівовано 23 лютого 2012 у Wayback Machine.]
- ↑ Vodacom. (No date). Send money by phone with Vodafone M-Pesa. Retrieved February 19, 2009, from http://www.vodacom.co.tz/docs/docredir.asp?docid=3492 [Архівовано 21 березня 2009 у Wayback Machine.].
- ↑ Roshan. M-Paisa—The Hawala On Your Mobile! Retrieved February 19, 2009, from http://www.roshan.af/web/?page_id=475 [Архівовано 29 липня 2010 у Wayback Machine.].
- ↑ Vaughan, P. (2008, July 15). Providing the Unbanked with Access to Financial Services: The Case of M-PESA in Kenya. Presentation given during the Mobile Banking & Financial Services Africa conference in Johannesburg, South Africa.
- ↑ Hughes, N., & Lonie, S. (2007). M-Pesa: Mobile Money for the «Unbanked»: Turning Cellphones into 24-Hour Tellers in Kenya. Innovations: Technology, Governance, Globalization, 2(1-2), 63-81.
- ↑ Cash Transfers Pose Threat to Banks [Архівовано 15 вересня 2017 у Wayback Machine.] Philanthropy Action, 26 February 2009
- ↑ Staff Writer. M-PESA launched in South Africa. How We Made It in Africa. Архів оригіналу за 5 липня 2012. Процитовано 22 листопада 2010.
- ↑ Department for International Development [DFID]. (2008, May 9). Mobile phone banking in Africa [Video]. Retrieved February 19, 2009, from http://www.youtube.com/watch?v=TNrDv4PQdCc [Архівовано 5 січня 2018 у Wayback Machine.] (англ.)
- ↑ Safaricom trials global M-Pesa money transfer service. (2008, December 5). The Paypers. Retrieved December 16, 2008, from http://www.thepaypers.com/news/printarticle.aspx?cid=736370 [Архівовано 15 вересня 2017 у Wayback Machine.]
Посилання[ред. | ред. код]
- Mpesa
- Mas, I., and Morawczynski, O. (2009). «Designing Mobile Money Services Lessons from M-Pesa». Innovations. 4 (2). (англ.)
- Morawczynski, O., and Miscione, G. (2008). «Examining Trust in Mobile Banking Transactions in Kenya: The Case of M-Pesa» IFIP WG 9.4-University of Pretoria Joint Workshop, Pretoria, South Africa. (англ.)
- Morawczynski, O. (2008). "Surviving in the 'Dual System': How M-Pesa is Fostering Urban-to-Rural Remittances in a Kenyan Slum" HCC8 Conference. Pretoria, South Africa. (англ.)
- Omwansa, T. (2009). M-Pesa: Progress and Prospects" innovations / Mobile World Congress 2009. Pg 107-123. https://web.archive.org/web/20090219043105/http://strathmore.edu/pdf/innov-<g class="gr_ gr_73 gr-alert gr_spell gr_inline_cards gr_run_anim ContextualSpelling ins-del multiReplace" id="73" data-gr-id="73">gsma</g>-omwansa.pdf or https://web.archive.org/web/20121004093730/http://www.gsmworld.com/documents/INNOVATIONS-GSMA_FINAL-01-22-09.pdf (англ.)
- Financial transactions & Mobile Technology in Emerging Economies [Архівовано 3 жовтня 2016 у Wayback Machine.] (YouTube video) (англ.)
- Mobile phone banking in Africa [Архівовано 5 січня 2018 у Wayback Machine.] (YouTube Video) (англ.)
- Mpesa Send Money Home TV Commercial [Архівовано 3 жовтня 2017 у Wayback Machine.] (YouTube Video) (англ.)
- M-Pesa documentary [Архівовано 30 липня 2017 у Wayback Machine.] (YouTube video) (англ.)
- Banking Through Mobile Phones with M-Pesa [Архівовано 29 вересня 2016 у Wayback Machine.] (YouTube Video) (англ.)
- M-Pesa progress and prospects or [1] (англ.)