ПУМБ

Матеріал з Вікіпедії — вільної енциклопедії.
Перейти до навігації Перейти до пошуку
ПАТ "ПУМБ"
Тип Публічне акціонерне товариство
Ліцензія НБУ №8-2 від 12 лютого 2015
Діяльність Комерційний банк
Спеціалізація Фінансові послуги
Девіз Перший Український
Засновано 1991 (28 років)
Головний офіс м. Київ, вул. Андріївська, 4
Ключові особи Сергій Черненко (голова правління)
Власний капітал 4,852 млрд грн. (1.07.2014)[1]
Активи 35,798 млрд грн. (1.07.2014)[1]
Чистий прибуток 554,8 млн грн. (2013)[2]
Кількість співробітників
  • 3872 осіб (2013)
Власник(и) System Capital Management
Аудитор Ернст енд Янґ
Сайт pumb.ua
pumb.ua

Перший Український Міжнародний Банк (ПУМБ) — український комерційний банк, заснований у грудні 1991, з головним офісом у Києві. Входить до десятки найбільших банків України, загальні активи, станом на червень 2014, становили 35 млрд грн.[1] Діяльність банку зосереджена на комерційних, роздрібних та інвестиційно-банківських операціях. Всеукраїнська регіональна мережа ПУМБ нараховує 160 точок продажів, банк обслуговує 1,5 млн приватних та більше 20 тисяч корпоративних клієнтів. ПУМБ є учасником об’єднаної банкоматної мережі «Радіус», яка разом із банками-партнерами нараховує 4 тисячі банкоматів по всій території України.[3]

ПУМБ входить до найбільшої фінансово-промислової групи України System Capital Management бізнесмена Ріната Ахметова. До банківської групи ПУМБ входить також придбаний у грудні 2013 року Банк Ренесанс Капітал (працює на ринку під брендом «Ренессанс Кредит»). Чистий прибуток групи у 2013 році становив 554 млн. грн.[2]

Загальна інформація[ред. | ред. код]

Перший Український Міжнародний Банк був створений як закрите акціонерне товариство 20 листопада 1991 року. Центральний офіс банку знаходиться в м. Київ.

У 2010 році ПУМБ увійшов до Рейтингу 1000 найбільших банків світу за версією журналу The Banker[4], дебютувавши з 905‑ої позиції. У 2011 році ПУМБ увійшов до ТОП-10 найбільших банків України за ключовими фінансовими показниками: активи, капітал, кошти клієнтів та кредитний портфель[5]. ПУМБ є одним з найприбутковіших банків в Україні за підсумками діяльності в 2011 році (7‑е місце серед українських банків), показавши одні з найкращих показників повернення на капітал та активи на посткризовому ринку (ROE[en] та ROA[en])[6]. У 2012 році ПУМБ отримав нагороду "Best Banking Group Ukraine" від міжнародного фінансового видання World Finance (Велика Британія)[7]. Банк є одним з лідерів за інформаційнною прозорістю серед українських банків згідно з результатами досліджень Агенції фінансових ініціатив та Проекту USAID «Розвиток фінансового сектору», які проведені рейтинговими агентствами Standard & Poor’s (2010 р.) та Кредит-Рейтинг (2011 р.)[8].

ПУМБ був заснований у 1991 році. З 2009 року організаційно-правова форма ПУМБ – публічне акціонерне товариство. 16 липня 2011 року відбулось операційне об'єднання ПУМБ та Донгорбанк. Діяльність здійснюється під єдиним брендом Перший Український Міжнародний Банк.

Головний акціонер банку – ТОВ «СКМ Фінанс» (92,24% акціонерного капіталу)[9]. Станом на квітень 2012 року всеукраїнська регіональна мережа ПУМБ складається з 167 точок продажів.

Кількість співробітників ПУМБ станом на 1 квітня 2012 року становила 3899 чоловік[10].

Згідно зі стратегією розвитку до 2015 року ПУМБ має намір увійти до ТОП-5 українських фінансових інституцій.

Історія[ред. | ред. код]

1991 — 2005

23 грудня 1991 року банк був зареєстрований Національним банком України. У квітні 1992 року ПУМБ почав здійснювати банківські операції[11].

У 1992 році ПУМБ першим з українських банків розпочав складати фінансову звітність згідно з міжнародними стандартами обліку та підтверджувати її у провідних аудиторських компаній. Також ПУМБ одним з перших емітував власну платіжну картку (1993). У 1995 році ПУМБ отримав кредит ЄБРР у розмірі 13 млн доларів США. У 1998 році банк створив власний Процесинговий центр. З цього ж 1998 року ПУМБ почав співробітництво з міжнародними рейтинговими агентствами. У 2002 році був відкритий депозитарій ПУМБ, а у 2004 році почав работу резервний центр банку.

2005 — 2010

У 2005 році «СКМ Фінанс» консолідував 99% акцій банку в групі СКМ. В банку була прийнята нова стратегія розвитку на 2006—2010 роки, орієнтована на універсальність банку, подальше посилення корпоративного бізнесу та активізацію на ринку роздрібних послуг.

18 вересня 2006 року ПУМБ та банки-партнери створили об'єднану мережу банкоматів під спільним брендом «Радіус», трансакції якої обслуговує Процесинговий центр ПУМБ. На 1 січня 2012 року мережа «Радіус» об'єднувала понад 2000 банкоматів 36 банків.

У 2007 році банк здійснив дебютну емісію єврооблігацій на загальну суму 275 млн доларів США з терміном обігу 3 роки.

У 2011 році банк показав найбільший прибуток з моменту заснування — 56 млн дол. США[12].

На сьогодні ПУМБ входить до ТОП-10 українських банків за ключовими фінансовими показниками, такими як об'єми активів та зобов'язань, розміри власного та статутного капіталу тощо.

Злиття та поглинання[ред. | ред. код]

22 грудня Національний банк України надав дозвіл на проведення реорганізації Донгорбанку шляхом його приєднання до Першого Українського Міжнародного Банку[13]. Операційне злиття банків відбулось 16 липня 2011 року[14].

Власники та керівництво[ред. | ред. код]

Керівництво[ред. | ред. код]

Найвищим органом управління ПУМБ є Загальні збори акціонерів. Наглядова рада банку, яка обирається Загальними зборами акціонерів і є йому підзвітною, забезпечує захист прав акціонерів банку, контролює та регулює діяльність Правління банку. Очолює правління голова правління. З січня 2010 року цю посаду займав Костянтин Вайсман[15], від жовтня 2012 р. його замінив Сергій Черненко.

Структура Власництва[ред. | ред. код]

Станом на 1 січня 2013 року структура власності є наступною:[16][17]

Власник Акцій Власник звичайних акцій Відсоток економічних прав
АТ «СКМ»[18] ? 100%
Міноритарні власники акцій ? 0.000%
Загалом ? 100%

Діяльність[ред. | ред. код]

ПУМБ є універсальним банком і надає всі види банківських послуг. Станом на 1 січня 2012 року активи банку становили 3720,9 млн USD, капітал – 605 млн USD, кредитний портфель юридичних осіб нараховує 1816 млн USD, а фізичних осіб – 606 млн грн., рахунки фізичних осіб – 1084 млн USD, а рахунки юридичних осіб – 1447 млрд USD. ПУМБ підтримує ностро-рахунки в 37 банках. 61 банківська установа відкрила в банку лоро-рахунки.

Із 2010 року банк пропонує послуги онлайн-банкингу, надаючи клієнтам можливість керування своїми фінансами за допомогою комп’ютеру чи мобільного телефону в режимі 24/7 з використанням інструментів «ПУМБ online» та «ПУМБ mobile»[19]. В березні 2011 року вийшов мобільний застосунок iPUMB, який дає змогу користувачам iPhone та iPad здійснювати більшість операцій сервісу інтернет-банкингу «ПУМБ online». У жовтні 2011 інтернет-банкинг «ПУМБ online» був адаптований для користувачів більшості мобільних телефонів[20].

Показники діяльності[ред. | ред. код]

За даними звітності банку за IFRS чистий прибуток за підсумками 2011 року склав 56 млн дол. США[21]. У 2011 році показники ефективності ROA[en] та ROE[en] склали 1,7% та 10,1% відповідно.

Стратегія банку[ред. | ред. код]

У квітні 2011 року було оголошено про плани протягом п'яти років вивести банк з 9-го місця у топ-5 ринку за активами. Частку роздрібу у загальному портфелі «ПУМБ» планувалося збільшити з 25% до понад 40%. Наголос планувалося зробити на фінансуванні середніх компаній з річним обігом у 20-50 млн доларів. Банк повинен був надавати кредити в основному за рахунок коштів клієнтів - їхню частку в зобов'язаннях банк до 2016 року планував збільшити з 45% до 76%, а зовнішні позики, навпаки, скоротити до 20%.

Для виконання цих планів «ПУМБ» повинен був показувати зростання на 30-36% в рік, тобто мінімум удвічі випереджати темпи зростання ринку. Вже за підсумками 2011 року результати виявилися не настільки вражаючими: кредитний портфель виріс на 9,8%, а чисті активи - на 15,6%. До кінця року «ПУМБ» піднявся у рейтингу лишень на одну позицію, посівши 8-е місце. У наступні шість місяців позиція банку на ринку не змінилася, хоча його активи навіть скоротилися - на 9,7%.

Учасники ринку вважають, що у «ПУМБ» оцінили всю складність реалізації таких планів в умовах стагнації ринку через дорогі ресурси — банк може нормально працювати тільки за наявності довгого ресурсу. На кошти клієнтів припадає 60% всіх зобов'язань ПУМБ, а це короткий і дорогий ресурс[22].

Рейтинги та нагороди[ред. | ред. код]

  • № 1 у рейтингу банків України, що найбільш динамічно розвиваються у 2011 році, ІА «РБК-Україна» (лютий 2012 р.)[24]
  • № 1 у номінаціях «Самый инновационный банк» та «Сделка года» премії «Ukrainian Banker Awards» ІнвестГазети (грудень 2011 р.)[25]
  • №2 рейтингу «Самый «электронный» банк» за версією ІнвестГазети (червень 2011 р.)[27]
  • №1 у рейтингу послуг інтернет-банкінгу серед українських банків за версією журналу «Деньги» в жовтні 2010 року[28]
  • №2 за інформаційною прозорістю серед українських банків згідно з результатами дослідження рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг»[29] спільно з Агентством фінансових ініціатив (АФІ) та Проектом USAID «Розвиток фінансового сектору» (FINREP) за 2011 рік[30]
  • №2 за інформаційною прозорістю серед українських банків згідно з результатами дослідження міжнародного рейтингового агентства Standard & Poor’s, Агентства фінансових ініціатив та Проекту USAID «Розвиток ринків капіталу» за 2010 рік[31]
  • №2 у рейтингу народної довіри «Банки, яким більш за все довіряють» серед ТОП-100 українських банків, згідно з онлайн-голосуванням на сайті газети «ДЕЛО» (серпень 2010 р.)[32]
  • №1 у рейтингу банків за інноваційністю у роботі з приватними клієнтами за версією журналу «Компаньон» (серпень 2010 р.)[33]
  • ПУМБ увійшов до рейтингу тисячи найбільших банків світу, опублікованого журналом The Banker (липень 2010 р.). Банк дебютував з 905-ої позиції та став одним з чотирьох українських банків, які потрапили до ТОР-1000 World Banks[4]

Оцінка рейтингових агентств[ред. | ред. код]

ПУМБ підтримує участь у рейтингах міжнародних рейтингових агентств з 1998 року.

Поточні рейтинги банку, підтверджені агентством Moody's Investors Service у липні 2012 року, такі[34]:

  • рейтинг фінансової стікості E+ (прогноз стабільний)
  • депозитний рейтинг у національній валюті B2/NP (прогноз негативний)
  • депозитний рейтинг у іноземній валюті B3/NP (прогноз негативний)
  • довгостроковий рейтинг за національною шкалою A3.ua (прогноз негативний)
  • рейтинг довогострокових зобов'язань у іноземній валюті В2

У липні 2012 р. міжнародне рейтингове агентство «Moody's Investors Service» знизило рейтинг «ПУМБ». Зокрема, було знижено прогнози по кредитних та депозитних рейтингах у місцевій валюті. «Moody's» також знизило рейтинги за національною шкалою (NSRs) ПУМБ з A2.ua до A3.ua, що відображає ослаблення позиції банку серед українських колег у контексті зміни прогнозу банку за глобальною шкалою. Рейтингові дії відносно ПУМБ, в першу чергу, обумовлені глобальною переоцінкою зв'язків між кредитоспроможністю держав і фінансових установ країни.

Примітки[ред. | ред. код]

  1. а б в Джерело: НБУ, станом на 01.07.2014
  2. а б У 2013 році Банківська Група ПУМБ показала високу ефективність, збільшила дохід на 31%, а чистий прибуток удвічі pumb.ua, 2 квітня 2014
  3. СКМ. Банки scm.com.ua, процитовано: 19.09.2014
  4. а б Рейтинг TOP-1000 найбільших банків світу TheBanker.com (англ.)(англ.)
  5. Досягнення ПУМБ (сайт банку)
  6. НБУ назвал самые прибыльные и убыточные банки по результатам 2011 года(рос.)
  7. ПУМБ − найкращий банк України за версією міжнародного видання «World Finance» (сайт банку)
  8. ПУМБ – лідер із розкриття інформації серед акціонерних товариств (сайт банку)
  9. Акціонери ПУМБ (сайт банку)
  10. Ключові факти про ПУМБ (сайт банку)
  11. Історія ПУМБ (сайт банку)
  12. Річний звіт ПУМБ за 2010 рік
  13. НБУ видав дозвіл на об’єднання ПУМБ та Донгорбанку (сайт банку)
  14. ПУМБ та Донгорбанк об'єднались (Interfax-Україна)(рос.)
  15. Правління ПУМБ (сайт банку)
  16. http://pumb.ua/files/sobstv_schem(ua).doc ПУМБ: Структура Власництва
  17. http://pumb.ua/ua/about/corporate_governance/shareholders/ Акціонери ПУМБ
  18. через 92,24% СКМ Фінанс та 7,66% SCM Financial Overseas Ltd.
  19. ПУМБ адаптував мобільний банкінг для власників iPhone (сайт банку)
  20. ПУМБ online - перший в Україні інтернет-банкінг для роботи на будь-яких мобільних телефонах (сайт банку)
  21. У 2011 році ПУМБ поліпшив результат по прибутку на 13,6% (сайт банку)
  22. ПУМБ звернувся до внутрішніх резервів. Установу очолив його фіндиректор Сергій Черненко. (рос.)
  23. Ъ.Украина: Приложение 50 ведущих банков Украины(рос.)
  24. РБК-Украина: ТОП-10 самых динамично развивающихся банков Украины-2011(рос.)
  25. Банковский "Оскар" (сайт видання «ИнвестГазета»)(рос.)
  26. Forbes: ПУМБ Online №1 по удобству пользования(рос.)
  27. Рейтинг «Самый «электронный» банк» (сайт видання «ИнвестГазета»)(рос.)
  28. Рейтинг услуг интернет-банкинга (сайт журналу «Деньги»)(рос.)
  29. Исследование информационной прозрачности банков Украины 2011 год (сайт агентства «Кредит-Рейтинг»)(рос.)
  30. ПУМБ підтвердив лідерські позиції в рейтингу інформаційної прозорості банків України (сайт банку)
  31. Рейтинг информационной прозрачности среди украинских банков (сайт www.standardandpoors.ru)(рос.)
  32. Рейтинг 2010 «Банки, которым больше всего доверяют» (сайт газети «ДЕЛО»)(рос.)
  33. Рейтинг банков 2010 (сайт журналу «Компаньон», потрібна реєстрація)(рос.)
  34. Moody's changes outlook to negative from stable on 2 Ukrainian banks

Посилання[ред. | ред. код]