ПриватБанк

Матеріал з Вікіпедії — вільної енциклопедії.
Перейти до: навігація, пошук
ПАТ КБ «ПриватБанк»
Тип Публічне акціонерне товариство
Ліцензія № 22 від 05.10.2011 р.
Діяльність Комерційний банк
Спеціалізація Фінансові послуги
Засновано 19 березня 1992 (24 роки)
Головний офіс м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50
Ключові особи Олександр Дубілет
(Голова правління)
Власний капітал 27,487 млрд грн. (01.01.2016)[1]
Активи 264,886 млрд грн. (01.01.2016)[1]
Чистий прибуток 216,121 млн грн. (2015)[1]
Кількість співробітників біля 20 тис. (2015)[2]
Материнська компанія ФПГ «Приват»
Власник(и) Ігор Коломойський (49,9%)
Геннадій Боголюбов (41,5%)[3]
Дочірні банки ПриватБанк (Латвія)
Аудитор PricewaterhouseCoopers
Сайт privatbank.ua

ПриватБа́нк — найбільший за розмірами активів український банк і лідер роздрібного банківського ринку України, зареєстрований 19 травня 1992 року з головним офісом у місті Дніпро.

Загальні активи ПриватБанку станом на 1 січня 2016 року становили 264 мільярди гривень (21,1% від активів усіх банків в Україні). ПриватБанк володіє другою за чисельністю мережею відділень та найбільшою мережею банкоматів і терміналів серед банків України. На кінець 2015 року в мережі працювало близько 20 тис. банкоматів і терміналів самообслуговування та 110 тис. POS-терміналів. Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку включає в себе близько 2500 відділень. ПриватБанк є найбільшим емітентом і еквайєром платіжних карток в Україні. На кінець 2015, банком емітовано понад 29 мільйонів карток, що становить майже половину від усіх випущених українськими банками платіжних карток. Банку належить система грошових переказів «PrivatMoney» та найпопулярніший в Україні інтернет-банкінг і платіжна система «Приват24». Також банк виступає екваєром електронної платіжної системи LiqPay.

ПриватБанку належить однойменний дочірній банк в Латвії а також філії в Італії, Португалії та Кіпрі. За даними британського журналу The Banker, станом на 2016 рік, ПриватБанк посідає 16-те місце в рейтингу найбільших банків Центральної та Східної Європи та 627-ме в рейтингу тoп-1000 світових банків.[4] Головними співвласниками ПриватБанку є засновники фінансово-промислової групи «Приват» Ігор Коломойський та Геннадій Боголюбов, частка яких становить по 49,9% та 41,5% відповідно. Решта 8,6% належать міноритарним акціонерам (всього 43 особи).[3] Чистий прибуток ПриватБанку у 2015 році склав 216 мільйонів гривень, що на 71% менше ніж роком раніше (749 мільйонів гривень прибутку у 2014).[1][5]

За класифікацією НБУ, є одним з трьох системно важливих банків в Україні у 2016 році.[6]

Історія[ред.ред. код]

Головний офіс Приватбанку у Дніпрі (2010)
Приватбанк у Києві на вул. Предславинській (2008)
Приватбанк у Кропивницькому (2008)

ПриватБанк є одним з перших приватних комерційних банків, створених в Україні. Рішення про створення ПриватБанку було прийнято на засіданні його засновників від 07 лютого 1992 року.

19 березня 1992 банк пройшов державну реєстрацію. Сергій Тігіпко був одним із засновників і першим головою Ради. На самому початку у ПриватБанку був тільки один офіс і кілька комп'ютерів. ПриватБанк був першим в Україні, хто представив пластикові карти і банкомати. Він також був першою фінансовою організацією в Україні, що отримала міжнародний рейтинг.

У 1996 році він став повноправним членом Visa International — платіжної системи і почав великомасштабну емісію пластикових карток.

У 1997 році ПриватБанк став першим українським банком, що отримав рейтинг Thomson BankWatch (міжнародне рейтингове агентство) і став повноправним членом платіжної системи Europay.

У 1998 році банк отримав свій рейтинг Fitch IBCA (міжнародне рейтингове агентство). У листопаді 1998 року банк виграв тендер і був обраний як обслуговуючий банк, уповноважений на виконання в Україні виплат швейцарського Фонду пам'яті жертв Голокосту.

У 1999 році ПриватБанк відкрив свою філію на Кіпрі. ПриватБанківське відділення в Нікосії стало першим українським філіалом банку відкритим за кордоном.

У 2000 році банк увійшов до групи банків, уповноважених виплачувати компенсації для українських громадян, які постраждали від нацистського переслідування в роки Другої світової війни. У 2000 році форма власності ПриватБанку змінилася — 6 липня ПриватБанк прийняв рішення про реорганізацію банку з товариства з обмеженою відповідальністю в закрите акціонерне товариство. У зв'язку з цим, 4 вересня 2000 року був зареєстрований перший Статут Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк».

Значною подією в українській банківській системі був запуск у 2001 році системи «Приват24», проекту, що дав можливість клієнтам керувати своїми рахунками онлайн в режимі реального часу, виконувати регулярні платежі, переказ коштів тощо.

У лютому 2002 року ПриватБанком випускаються мільйонна пластикова карта.

У 2003 році ПриватБанк був визнаний найкращим банком за якістю обслуговування клієнтів системою Western Union. У тому ж році банк отримав STP Excellence Award від Deutsche Bank, що підтвердив професіоналізм ПриватБанку в міжнародних розрахунках.

ПриватБанк став першим українським банком, що розмістив єврооблігації на суму 100 млн доларів США на європейському ринку. Крім того, ПриватБанк є першим в Україні, що отримав «B-» рейтинг агентства Standard & Poor's. Міжнародне рейтингове агентство Fitch присвоїло остаточний довгостроковий «B-» рейтинг єврооблігацій ПриватБанку.

За рішенням акціонерів на засіданні 30 квітня 2009 року діяльність банку була приведена у відповідність із Законом України «Про акціонерні товариства»: відповідні зміни були внесені до Статуту Банку асоціації, і тип акціонерної компанії був змінений з закритого для громадський. Крім того, назва банку було змінено на Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк». Ці зміни вступили в силу 21 липня 2009 року.

У 2010 році банк виступив ініціатором створення благодійної організації — Всеукраїнський благодійний фонд «Допомагати просто!»

У 2014 році, під час проросійських виступів на сході і півдні України, ПриватБанк та особисто один з його найбільших акціонерів Ігор Коломойський зайняли активну проукраїнську позицію. Як наслідок, керівництво банку заявляло про тиск з боку Центробанку Росії на дочірній російський Москомприватбанк, який зрештою було вирішено продати.[7].

За даними рейтингу громадських уподобань «Фаворити Успіху – 2014» був визнаний абсолютним переможцем у номінації «Банк року»[8].

28 вересня 2015 року рейтингове агентство Standard&Poor's підвищило довгостроковий рейтинг і короткостроковий рейтинги Приватбанку в іноземній валюті з «SD» до «СС/С» (емітент відчуває серйозні труднощі із виплатами за борговими зобов'язаннями). Підвищення рейтингів ПриватБанку обумовлено укладенням угоди з власниками єврооблігацій у розмірі 200 млн доларів, що підлягають погашенню 23 вересня 2015 р., про продовження терміну обігу цих цінних паперів до 15 січня 2016 року (із можливістю продовження терміну обігу до 2018 р)[9].

Загальна інформація[ред.ред. код]

ПАТ КБ «Приватбанк» — найбільший український універсальний комерційний банк, що здійснює свою діяльність на основі ліцензії Національного Банку України № 22 від 05.10.2011 року, орієнтований на обслуговування приватних осіб і корпоративних клієнтів всіх форм власності, входить до переліку системних банків України, має один з найбільших обсягів капіталу і чистих активів. За оцінкою експертів журналів Euromoney і Global Finance в 1999 р. ПАТ КБ «Приватбанк» був визнаний найкращим українським банком в номінації найкращих банків на ринках, що розвиваються. У банківській системі України «Приватбанк» відноситься до групи нових комерційних банків, так званих банків «другої хвилі», на відміну від державних банків першої хвилі. За восьмилітній період свого існування банк добився лідируючих позицій на ринку банківських послуг України за рахунок збільшення частки ринку, підвищення ефективності діяльності, постійного підвищення надійності, збільшення конкурентоспроможності і комплексності надання банківських продуктів для своїх клієнтів. Досягти цього удалося спільною роботою згуртованого колективу банку на базі прогресивної системи менеджменту і передових банківських технологій.

Сьогодні «ПриватБанк» є лідером банківського ринку країни і найбільшим банком з українським капіталом. Стратегія банку спрямована на перехід від обслуговування у відділеннях банку до ідеології навчання клієнтів використанню дистанційних інструментів банківського обслуговування. У 2015 році MasterCard назвала ПриватБанк найбільшим банком у Східній Європі за кількістю емітованих карток Maestro/MasterCard. Станом на кінець 2014 року в обігу знаходилось понад 30 мільйонів таких карток ПриватБанку. Також ПриватБанк посідає перше місце в регіоні за еквайрингом цих карток, забезпечуючи їх прийом у понад 76 тис. торгових точках.[10]

Клієнти[ред.ред. код]

Кредитка «Універсальна» від ПриватБанку

Основну частину корпоративних клієнтів, що обслуговуються банком, складають підприємства малого і середнього бізнесу. При цьому значну долю вжитку банківських продуктів забезпечують крупні фінансові і промислові корпорації. Особлива увага приділяється обслуговуванню компаній, що мають широку мережу структурних підрозділів, — мережевих корпорацій.

Галузева характеристика клієнтської бази банку свідчить, що велику частину складають підприємства, основний вид діяльності яких торгівля і комерційна діяльність. Значну долю серед корпоративних клієнтів займають підприємства харчової, транспортної, сільськогосподарської і будівельної галузей.

У ході дослідження ринку банківських послуг в 2008 році, проведеного компанією GfK Ukraine, 23,3 % жителів України назвали «ПриватБанк» найпривабливішим для себе українським банком. «ПриватБанк» також є найбільш популярним і впізнаваним банківським брендом України — 64 % жителів країни знають «ПриватБанк» без підказки. Банк також був лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користувалися понад 23 % населення України. Банк обслуговував 334 тисячі корпоративних клієнтів, приватних підприємців — 347 тисяч і понад 12,5 мільйонів рахунків фізичних осіб. Обсяг залучених банком коштів юридичних осіб на 1 січня 2009 року становв 20,7 млрд гривень, у тому числі депозитний портфель юридичних осіб — 12,430 млрд гривень. Обсяг коштів фізичних осіб залучених ПриватБанком на 1 січня 2009 становив 32,754 млрд гривень, у тому числі депозитний портфель фізичних осіб — 27,1 млрд.

У 2009-му році Global Finance сьомий рік поспіль визнає «ПриватБанк» найкращим банком в Україні, так само як й інші впливові видання у різні роки віддавали ПриватБанку звання «The Bank of Year» (журнал «The Banker») та «Найкращий банк» (журнал «Euromoney»). ПриватБанк є учасником системи гарантування вкладів населення. Відповідно до Закону України «Про першочергові заходи щодо запобігання негативним наслідкам фінансової кризи та про внесення змін до деяких законодавчих актів України» № 639-VI від 30.10.2008 р., розмір повернення коштів за вкладами, враховуючи відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з 5 листопада 2008 року було збільшено до 150 тис. гривень. На сьогодні цей ліміт становить 200 тис. гривень.

Інновації[ред.ред. код]

ПриватБанк відомий своїми інноваціями. Так, ще на початку 2000-х рр. (після запуску системи «Приват24» у 2001) банк став одним із перших у світі, що почав використовувати одноразові динамічні SMS-паролі. Серед останніх нововведень інтернет-банкінгу — можливість входу через QR-код,[11] а до кінця 2014 року ПриватБанк планує вперше у світі запровадити вхід через голосову ідентифікацію.[12]

На початку травня 2014 року на форумі банківських інновацій FinovateSpring 2014 в місті Сан-Хосе, Каліфорнія, команда ПриватБанку представила перший у світі безконтактний Android-банкомат. Новий банкомат дозволяє для зняття грошей використовувати замість типової клавіатури смартфон або Google Glass. За підсумками голосування журі, topless-банкомат ПриватБанку було визнано переможцем FinovateSpring 2014, а його оригінальна презентація отримала приз Best of Show.[13]

У травні 2014 року ПриватБанк перевів усіх своїх співробітників що обслуговують клієнтів на iPad. Як повідомили в банку, у відділеннях працюють понад 8 тис. iPad зі спеціальними фінансовими додатками банку. Використання мобільних планшетів дозволить обслуговувати клієнтів оперативніше та без черг.[14][15]

ПриватБанк належить до найбільших розробників мобільних платіжних додатків в Україні. Окрім «Приват24» існують інші різноманітні додатки серед яких iPay (дозволяє приймати до оплати картки Visa та MasterCard з мобільного телефону, планшета та персонального комп'ютера), SendMoney (додаток для швидкого переказу грошей на картки з голосовим керуванням і автоматичним запам'ятовуванням шаблонів), «ФотоКасса» (додаток для оплати рахунків за допомогою фотокамери телефону) та інші.[16]

У серпні 2015, ПриватБанк став першим українським банком, який зареєстровано в новій доменній зоні .bank[17].

У 2016 ПриватБанк посів перше місце в рейтингу інноваційних компаній України за версією сайту forbes.net.ua.[18]

Основні фінансові показники[ред.ред. код]

За даними Національного банку України:[19]

Рік Власний капітал, млрд грн.
(на кінець року)
Загальні активи, млрд грн.
(на кінець року)
Чистий прибуток, млн грн.
(за рік)
2015 27,487 264,886 216,121
2014 22,696 204,585 749,036
2013 20,311 214,490 1 873,391
2012 18,300 172,428 1 532,760
2011 16,746 145,118 1 425,816
2010 11,879 113,437 1 370,179
2009 10,270 86,066 1 050,489
2008 8,195 80,165 1 291,776
2007 5,388 56,211 1 534,162
2006 3,288 33,777 506,208
2005 2,272 22,058 475,654
2004 1,465 14,713 164,842
2003 0,955 9,842 60,549
2002 0,549 6,811 150,879

Структура власництва[ред.ред. код]

Станом на 1 січня 2016 року акціонерами банку є (за кінцевою сукупною часткою):[3]

# Власник Акцій Відсоток акцій
1
Коломойський Ігор Валерійович 49,9918%
2
Боголюбов Геннадій Борисович 41,5871%
3
Дубілет Олександр Валерійович 2,7249%
4
Новiков Тимур Юрiйович 1,3625%
5-45 Інші акціонери (41 особа, кожен з часткою менше 1%) 4,3337%

Керівництво банку[ред.ред. код]

Виконавчим органом банку, який здійснює керування його поточною діяльністю, є Правління банку, що вибирається Наглядовою радою строком на 3 роки. Крім того існують два комітети: Кредитний (визначає загальну кредитну політику банку, аналізуючи можливі ризики з роздрібних видів операцій і формуючи структуру кредитного процесу) та Бюджетний (займається питаннями планування, оптимізації та контролю процесу придбання ресурсів, необхідних для реалізації стратегії банку, керуючи розподілом доходів і витрат між підрозділами). Діяльністю Правління банку керує Голова правління банку — Олександр Валерійович Дубілет. Головою Наглядової ради є Володимир Семенович Стельмах.[20]

Правління[ред.ред. код]

Володимир Стельмах, Голова Наглядової ради ПриватБанку
  • Дубілет Олександр Валерійович — Голова правління ПриватБанку (посаду обіймає від 1997 року);
  • Пікуш Юрій Петрович — генеральний заступник голови правління банку;
  • Гороховський Олег Володимирович — перший заступник голови правління. Керівник Напрямку "Кредитні картки та зарплатні проекти";
  • Новіков Тимур Юрійович — перший заступник голови правління. Керівник інвестиційного бізнесу;
  • Яценко Володимир Анатолійович — перший заступник голови правління. Керівник корпоративного VIP-бізнесу;
  • Дубілет Дмитро Олександрович — заступник голови правління. IT-директор;
  • Ковальов Вадим Леонідович — заступник голови правління. Керівник напрямку "Ризик-менеджмент";
  • Крижановський Станіслав Вікентійович — заступник голови правління. Керівник напрямку "Служба Безпеки";
  • Шмальченко Людмила Олександрівна — заступник голови правління. Керівник казначейства;
  • Вітязь Олександр Павлович — заступник голови правління. Керівник Центру електронного бізнесу ГО;
  • Гур'єва Тетяна Михайлівна — заступник голови правління. Керівник Бізнесу обслуговування клієнтів;
  • Заворотний Володимир Григорович — заступник голови правління. Директор Київського ГРУ;
  • Негинський Роман Маркович — заступник голови правління. Керівник Бізнесу з роботи з торговими підприємствами ГО;
  • Чмона Любов Іванівна — заступник голови правління. Керівник Бізнесу бюджетування промислових і комерційних підприємств;
  • Коротіна Любов Іванівна — головний бухгалтер банку;
  • Терьохін Ігор Леонідович — керівник департаменту фінансового моніторингу.

Наглядова Рада[ред.ред. код]

Міжнародна група[ред.ред. код]

ПриватБанку належить однойменний дочірній банк в Латвії, філії в Італії, Португалії, Кіпрі та представництва у Китаї, Казахстані, Іспанії і Великобританії.[22] Раніше в групу входили дочірні банки в Росії та Грузії (див. Москомприватбанк та ПриватБанк (Грузія)) які були продані в 2014 та 2015 роках відповідно.

10 серпня 2016 року повідомлялося про початок процедури закриття Центробанком Італії філії ПриватБанку у цій країні через звинувачення у відмиванні грошей.[23]

Критика[ред.ред. код]

За даними авторів тижневика «Дзеркало тижня», попри те що більшість вкладів ПриватБанку належать різноманітним клієнтам з усіх регіонів України, левова частка кредитів, які видає банк, йде на фінансування бізнесу групи «Приват» в Дніпропетровській області та на Кіпрі. Тобто банк виступає своєрідним «пилососом» для залучення ресурсів у бізнеси його співвласників (так зване «Інсайдерське кредитування»). Це підсилює монополізацію та олігархизацію української економіки, а також збільшує ймовірність банкрутства установи, оскільки її доля потрапляє у залежність лише від 2-3 осіб.[24][25]

За даними сайту «Наші гроші», влітку 2014 року ПриватБанк вивів закордон сумнівними шляхами 1,8 млрд доларів США, що вплинуло на обвал курсу гривні.[26][27] В серпні 2016 повідомлялося про розслідування цих зловживань Генеральною прокуратурою України, яка зазначила що йдеться про кошти виділенні Нацбанком для рефінансування Приватбанку. В разі доведення цих підозр банку загрожуватимуть багатомільярдні штрафи.[28]

Цікаві факти[ред.ред. код]

Примітки[ред.ред. код]

  1. а б в г Джерело: НБУ, станом на 01.01.2016 bank.gov.ua, процитовано: 22.07.2016
  2. У Приватбанку за рік кількість працівників упала на 3 тисячі finbalance.com.ua, 30.04.2016
  3. а б в Структура власності ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", станом на 2016.01.01 bank.gov.ua, процитовано: 22.07.2016
  4. ПриватБанк увійшов у топ-25 найбільших банків Центральної та Східної Європи privatbank.ua, 14 липня 2016
  5. Джерело: НБУ, станом на 01.01.2015 bank.gov.ua, процитовано: 22.07.2016
  6. Національний банк визначив три системно важливих банки Прес-реліз НБУ від 22.02.2016
  7. Коломойський продає російську «дочку» Бінбанку Економічна правда, 2 квітня 2014
  8. Переможці рейтингу «Фаворити Успіху — 2014» favor.com.ua
  9. S&P підвищив рейтинги Приватбанку. ukranews.com. Українські новини. 2015-09-28. 
  10. ПриватБанк має найбільшу у Східній Європі кількість карток MasterCard® і Maestro® в обігу за результатами 2014 року // ПриватБанк, 20.04.2015.
  11. ПриватБанк. Про банк процитовано: 27.08.2014
  12. Приват24 буде телефонувати клієнтам, які не отримали пароль для входу privatbank.ua, 20 Червня 2014
  13. Topless-банкомат ПриватБанку став хітом Finovate 2014 privatbank.ua, 6 Травня 2014
  14. ПриватБанк перевів усіх своїх співробітників на iPad privatbank.ua, 29 Травня 2014
  15. ПриватБанк бореться з чергами і вчить клієнтів Інтернет-банкінгу за допомогою iPad 24 (телеканал), 11.06.2014
  16. Мобільні додатки ПриватБанку privatbank.ua
  17. ПриватБанк першим з українських банків став privat.bank / ПриватБанк, 5 серпня 2015
  18. Врятувати майбутнє: перший рейтинг інноваційних компаній України forbes.net.ua, 25 траавня 2016
  19. Показники фінансової звітності банків України bank.gov.ua, процитовано: 22.07.2016
  20. Керівництво privatbank.ua, процитовано: 22.07.2016
  21. Наглядову раду ПриватБанку очолив колишній голова НБУ Стельмах forbes.net.ua, 18 травня 2015
  22. Виїжджаючим за кордон privatbank.ua, процитовано: 22.07.2016
  23. В Італії філію ПриватБанку звинуватили у відмиванні грошей korrespondent.net, 10 серпня 2016
  24. Левову частку кредитів Приватбанку видано структурам «Привату» в Дніпропетровській області та на Кіпрі Дзеркало тижня, 4 квітня 2015
  25. Чого чекати від ПриватБанку forbes.net.ua, 8 Квітня 2015
  26. Нацбанк не помітив мільярдів «Привату» nashigroshi.org, 5 лютого 2015
  27. «Прокладки», через які з «Приватбанку» за три місяці вивели $1,8 мільярда nashigroshi.org, 5 лютого 2015
  28. ГПУ розслідує мільярдні розкрадання в Приватбанку korrespondent.net, 8 серпня 2016
  29. Alexa — Top Sites in Ukraine Alexa, процитовано: 11.12.2015

Посилання[ред.ред. код]

Див. також[ред.ред. код]