Платіжна система

Платі́жна систе́ма — платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів. Проведення переказу коштів є обов'язковою функцією, що має виконувати платіжна система.

Загальний опис

Основа віртуальної системи оплати — використання грошових замінників. Традиційні платіжні системи мають оборотні документи: чеки, документальні акредитиви. З появою комп'ютерів і електронних комунікацій з'явилися альтернативні електронні платіжні системи: дебетові картки, кредитні картки, електронні перекази коштів, прямі кредити, прямі дебети, інтернет-банкінг та електронна комерція платіжних систем.

Деякі платіжні системи охоплюють кредитні механізми, але по суті, інший аспект оплати. Платіжні системи використовуються замість торгів грошових коштів у внутрішніх і міжнародних угодах і складаються з основних послуг, що надаються банками та іншими фінансовими інститутами.

Платіжні системи можуть бути фізичні або електронні, які мають свої власні процедури та протоколи. Стандартизація дозволила деяким з цих систем і мереж зростати в глобальному масштабі, але все ще є багато продуктів, що орієнтовані на конкретні країни або системи.

Приклади загальних світових платіжних систем — кредитні картки та мережі банкоматів. Конкретні форми платіжних систем також використовуються для врегулювання фінансових операцій для продуктів на фондових ринках, ринках облігацій, валютних ринках, ринках ф'ючерсів, ринках похідних цінних паперів і опціонних ринках. А також для переказу коштів між фінансовими інститутами, як всередині країни з використанням клірингу і в валових розрахунках (RTGS) системи, так і на міжнародному рівні з використанням мережі SWIFT.

Термін електронна оплата може відноситися тільки до електронної комерції — оплати для покупки та продажу товарів або послуг, що пропоновані через Інтернет (наприклад: China UnionPay, Mastercard, Visa, PayPal, Skrill, Discover, American Express, Amazon Pay, Japan Credit Bureau тощо) — або, в широкому сенсі, до будь-якого типу електронного переказу коштів (наприклад: MoneyGram, Western Union, RIA Money Transfer, INTEL EXPRESS, Meest Transfer, Wise та ін.). На 2024 рік майже кожна система оплати пов'язана з американською компанією Payoneer яка використовується для виведення грошей з сайтів, де є система оплати (Upwork, Fiverr, EBay, iStock тощо), отримання зарплат з-за кордону, використання облікового запису як додаткового банківського рахунку тощо.

Список платіжних систем в Україні

Національні платіжні системи України, платіжними організаціями яких є Українські банки

• ПРОСТІР (НСМЕП)
• Welsend (АБ «Укргазбанк»)
• PrivatMoney (АТ КБ «ПриватБанк»)
• Flashpay (ПрАТ «Банк Фамільний»)
• Система термінових переказів «Швидка копійка» (АТ «Ощадбанк»)
• Telegraf (АТ «Правекс-Банк»)
• iBox Monmey Transfer (АТ «АЙБОКС БАНК»): ТОВ «Мєтапей» (далі — «iBox») та АТ «Айбокс Банк» є різними організаціями. У зв'язку зі співзвучними назвами мережею поширювася твердження, що платіжні термінали iBox були у власності АТ «Айбокс Банк», проте це є заперечною інформацією. Компанія платіжних терміналів «iBox» виникла у 2006 році, вона має окремого власника, який не пов'язаний із власниками АТ «Айбокс Банк», який раніше був зареєстрований як ПАТ «АгроКомБанк» і лише у 2016 році змінив фірмове найменування на ПАТ «Айбокс Банк». Оскільки компанія «iBox» є небанківською організацією, АТ «Айбокс Банк» був розрахунковим банком-партнером. Після відкликання у нього банківської ліцензії 7 березня 2023 року, вимушено була призупена робота терміналів і в найшвидший термін укладено договір з іншим банком, тому робота мережі відновлена. Усі платіжні термінали працюють та приймають платежі.
• ГЛОБУС (АТ "КБ «Глобус»")

Внутрішньодержавні небанківські платіжні системи України

• Поштовий переказ (АТ «Укрпошта»)
• ІнтерПейСервіс (ПрАТ «Запоріжзв'язоксервіс»/(ВПС «ІнтерПейСервіс»)
• Фінансовий світ (ТОВ «Українська платіжна система»/(ВПС «Фінансовий світ»)
• Розрахункова Фондова Система (ПрАТ "ФК «СУЧАСНІ КРЕДИТНІ ТЕХНОЛОГІЇ»)
• ГлобалМані (ТОВ «Глобалмані»)
• Укркарт (АТ «УКРКАРТ»)
• MOSST Payments (ТОВ «ФК Вап-капітал»)
• Forpost (ТОВ «Пост Фінанс»)
• Paypong (ТОВ «Європейська платіжна система»)
• Електрум (ТОВ «Електрум пеймент сістем»)
• LEO (ТОВ «ФК Леогеймінг пей»)
• Платисервіс (ТОВ «Платисервіс»)
• City24 (ТОВ "ФК «Фенікс»)
• AVERS № 1 (АТ "ФК «АВЕРС № 1»)
• UApay (ТОВ «ФК ЮАПЕЙ»)
• LIME MONEY (ТОВ «СМАРТ ФІНЕКСПЕРТ»)

• FONDY (ТОВ «ФК Елаенс»)
• LiqPay (АТ КБ «ПриватБанк»)
• iPay.ua (ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНИЙ ДАТА ЦЕНТР» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення»)
• Monego (ТОВ «Універсальні платіжні рішення»)
• Plategka (ТОВ «ФІНТЕКО»)
• e-Pay (ТОВ «Є-ПЕЙ»)
• iBox (ТОВ «ПЕЙБОКС»)
• EasyPay (ТОВ «Ізі Софт»: НФУ ТОВ ФК «Контрактовий дім», ВПС «Фінансовий світ» та ТОВ ФК «Абекор»)
• Payoneer
• Tranzzo

Платіжні системи, що під санкціями в Україні

• WebMoney
• ЮMoney
• QIWI

Див. також

• Внутрішньодержавна платіжна система
• Міжнародна платіжна система
• ТАРГЕТ
• SWIFT
• SEPA
• IBAN

Джерела

• Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»
• Внутрішньодержавні платіжні системи та міжнародні платіжні системи, платіжними організаціями яких є резиденти

Посилання

• Платіжні системи, зареєстровані в Україні // Перелік НБУ
• Оверсайт платіжних систем // Банківська енциклопедія / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, В. І. Міщенко, С. В. Науменкова. — Київ : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. — 504 с. — (Інституційні засади розвитку банківської системи України). — ISBN 978-966-346-923-2.
• Платіжна система // Банківська енциклопедія / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, В. І. Міщенко, С. В. Науменкова. — Київ : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. — 504 с. — (Інституційні засади розвитку банківської системи України). — ISBN 978-966-346-923-2.
• Член платіжної системи // Банківська енциклопедія / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, В. І. Міщенко, С. В. Науменкова. — Київ : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. — 504 с. — (Інституційні засади розвитку банківської системи України). — ISBN 978-966-346-923-2.
• Платіжна система // Юридична енциклопедія : [у 6 т.] / ред. кол.: Ю. С. Шемшученко (відп. ред.) [та ін.]. — К. : Українська енциклопедія ім. М. П. Бажана, 1998—2004. — ISBN 966-749-200-1.
• Платіжна система //Словник фінансово-правових термінів / за заг. ред. д. ю.н., проф. Л. К. Воронової. — 2-е вид., переробл. і доповн. — К.: Алерта, 2011—558 с.
• Внутрішньобанківська міжфілійна платіжна система; Внутрішньодержавна платіжна система // Термінологічний словник з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму, фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та корупції / А. Г. Чубенко, М. В. Лошицький, Д. М. Павлов, С. С. Бичкова, О. С. Юнін. — Київ : Ваіте, 2018. — С. 174; 175. — ISBN 978-617-7627-10-3.

Література

• Платіжні системи: Навч. посіб. для студ. вищ. навч. закл. / В. П. Страхарчук; Нац. банк України. — Л., 1998. — 109 c. — Бібліогр.: 26 назв.
• Ризики платіжних систем: Навч. посіб. для студ. вищ. навч. закл. / В. П. Страхарчук; Нац. банк України. Львів. банк. ін-т. — Л., 2003. — 94 c. — Бібліогр.: 104 назви.